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揭现金贷乱象:催收滥用暴力 过时费动辄每天上百元

发布时间:2017-11-19 18:43编辑:admin 浏览次数:
揭现金贷乱象:催收滥用暴力 逾期费动辄每天上百元

只需经过手机提交身份证号、联系方式等基本信息,最快几分钟就能借到几千元……旧年以来,经由互联网平台效劳小微群体的“现金贷”业务迅速崛起,甚至被视为互联网金融范围的最后一块投资“宝地”。

但是,《经济参考报》记者考核发现,市道上已呈现上千家“现金贷”平台,在“劣币驱赶良币”的行业生态下,部分平台不设存款门槛,以效劳费、管理费的名义粉饰畸高的利率,逾期费动辄每天上百元,借此牟取暴利,且滥用团体信息等暴力催收手段层出不穷。业内人士反映,诚然今年来监管层已发布整理“现金贷”行业的领导看法,但详细监管政策尚未落地,行业乱象正在腐化金融保险。

恶梦:入门容易脱身难

一年多以来,重庆的陈姑娘全家经历了一场噩梦。儿子杨宇(化名)前后在20多家存款平台借款2万多元,全家人陆续归还了大半年,直到今年5月才将本息10余万元结清。

杨宇是重庆一所高校的大四先生。去年初,为购买新手机,杨宇有意中发现一些主打“现金贷”的存款平台,只要提供身份证号、联系方式等根本信息,资金当天就能到账。杨宇即时决议借款3000元,每月利息200元。

“当时,我对200元的利息并不在意。”杨宇说,他事先正在利用课余时间做兼职,以为能轻松奉还存款,但不久后他被用人单位辞退,无法按时偿还,时时彩平台注册送钱。后来,他始终接到催款电话和信息才获悉,一旦逾期还款,治理费和逾期费每天高达100多元。

无法之下,杨宇先后从20多家“现金贷”平台借款,“拆东墙补西墙”,本息很快“滚雪球”般达到2万多元。杨宇的亲属、友人都收到了存款公司的催款信息,还一直有人到杨宇的家中催款。

杨宇的父母四处找亲戚友人借钱归还存款。在此过程中,逾期费、管理费和利息的转动却从未停止。存款全部结清时,本息已从当初的2万多元增至10余万元。

让杨宇深陷债务危机的“现金贷”,即近多少年突起的小额现金存款营业,存在无抵押担保、小额短期、方便灵活等特点,因而吸引大量无奈掉失落传统金融机构信贷服务的客户群体,如年夜师长教师、初入社会的年轻人等。

“现金贷”曾被视为互联网金融范畴的最后一块投资“宝地”。有研究机构数据显示,“现金贷”市场活跃用户量已达1000万至1500万,市场范畴未来可到达万亿元级别。业内普遍认为,“现金贷”将在一定程度上,弥补传统金融机构覆盖缺少的短板。

但是,前景看好的“现金贷”却几回陷入争议漩涡。比如,此前沸沸扬扬的“裸条”事件,就是“现金贷”争议的冰山一角。一些不良“现金贷”平台滥用借款人信息,向借款人好友发送裸照,以此威胁借款人还款。

年青人深陷债务危机的案例也难能可贵。今年4月,厦门一女大先生欠巨额存款,不堪裸照威胁烧炭自杀,总共涉及5家现金贷平台,累计借款257笔共计57万元。

举世无双。客岁3月,河南牧业经济学院一名大先生,在欠下60多万元“现金贷”之后跳楼自残。今年6月,重庆一名大先生欠下10余万元“现金贷”,在家人无力归还的情况下跳江自残……

暗访:昂贵成本暗藏玄机

“现金贷”为何堕入争议漩涡?《经济参考报》记者决策以亲身闭会的方式一探究竟。记者发现,只要用手机在各大应用商铺搜查“现金贷”,即可发现上千家运营这类营业的手机应用。用户注册这些平台基本不存在门槛,大多只要供应手机号码、身份证号码以及本人银行卡,经过审核后即可破马提现。

记者随机拔取一款名为“发薪贷”的手机运用,下载并注册后发明,“发薪贷”供给工薪贷跟急速贷两种借款方法。前者额度较高,还款周期较长,但借款到账需要1至2天;后者可能极速审核,当天即可到账,但额度较低。

在“发薪贷”的界面上,不断滚动宣布着成交的记录。记者观察发现,仅半个小时内就成交了数十笔,放贷金额达数万元。

用度方面,该平台的借款综合费用由利息、效劳费、平台运营费等形成。其中最低利率为天天0.03%,华夏棋牌,即在“发薪贷”平台上告贷100元,每天需支付的利息约为0.03元。

不过,看似昂贵的利息实则隐藏玄机。一位“发薪贷”客服职员介绍,如果用户决定“急速贷”效劳,假设存款500元,实际到账仅有425元支配,扣除的费用包含“平台效劳费和运营费。”

这两项费用的收费依据是什么?面对记者的追问,该客服人员说:“这是公司内部的相关规定。”

记者算了一笔账:在该平台存款500元,如果存款刻日14天,实践到手资金仅为425元,到期应付本息应为502.1元,实践日利率为1.1%,华夏棋牌,年化利率达到401.5%,远超我国法则规定官方借贷利率36%上限的十几多倍。

除此之外,针对用户可能浮现的过时还款成就,该平台将按每期10元征收违约金,还会收取每日2%的罚息。

记者暗访多家平台发现,类似“利率不够,其他费用来凑”的气象在“现金贷”行业普遍存在,只是收费名目各不相同,大年夜部分平台的实践利率也因此远高于36%的官方借贷利率上限。

在一家名为“极速现金侠”的“现金贷”平台,其借款手续费由借款利息、信审查询费跟账户管理费三部分构成,华夏棋牌。假设用户借债14天,每天的利息为0.05%,但总共收取的综合手续费却高达15%,年化利率也超越400%。

考察中,当记者问及逾期还款的成绩时,部分平台的任务人员表示,公司与专业催账团队有合作,如果逾期超越30天,将督促借款人结清本息,并直言 “催账的人态度一般都不太好”。

而几乎一切平台都声称,自己是正轨的金融企业。记者发现,市面上少数“现金贷”平台由正轨的金融机构运营,多数平台当面的经营企业多以“金融信息效劳”等字样冠名。

例如,“发薪贷”的运营主体是上海的一家金融信息效劳无穷公司,该公司运营领域包括金融信息效劳(除金融业务),投资管理,资产管理等方面。

监管:亟待细则出台

业内人士反映,在“劣币驱逐良币”的行业生态下,部分不良“现金贷”平台借畸高的利率和逾期费攫取暴利,滥用团体信息等暴力催收手段层出不穷,债务人“多头借贷”景象普遍。在详细监管政策落地之前,各类乱象将持续存在,其背后暗藏的风险不容小觑。

上海一家上市公司旗下的“现金贷”平台担任人告诉记者,切实,从事“现金贷”业务需存在完善的风控体系、精良的猜想筛选和自动决定才能。2014年平台与金融机构共同探索“现金贷”业务时,业内从事该业务的平台还不多,运营也比较尺度。

然而,数千家假贷平台发现市场机会后蜂拥而入,部分平台资金来源并非持牌金融机构,而是来自集团,利率也越来越高,这种平台花大价钱投放广告,拼抢客户,让“守规矩”的平台没了活路,也让全部行业“变了味”。

“畸高的利率是‘现金贷’平台敢于‘零风控’放贷的基础。”深圳一家“现金贷”平台CEO坦言,在部分“现金贷”平台,高额的利息都以管理费、手续费等形式出现,其目的是掩人耳目。因为我法律国法公法律划定,年利率超出36%为高利贷,超越的部分不受到法令保护。

此外,高额的逾期费让局部“现金贷”平台不但不顾虑用户过期,甚至还渴望用户逾期,由于逾期费比本钱要高得多。业内助士广泛反应,不时彩平台注册送钱,在逾期费动辄每天上百元的情形下,假设用户都逾期一个月,只有能收回30%客户的钱,平台就足以获取暴利。

“如此高的利率,谁还关心风险操纵?”该担负人吐露,全体行业普遍的坏账率在20%以上,却依然能攫取暴利,甚至有的平台坏账率濒临50%,仍有盈利空间。

而催收才干成为部门平台的“核心竞争力”。因为坏账率较高,催收难度较大,在暴利的派遣下,各“现金贷”平台的催收手腕层出不穷。比喻有些放贷公司在放贷的时候会请求读取存款人手机接洽人名单,假如存款人不还款,除了向存款人催收外,还会骚扰联系人名单里的所有人。

“短信、德律风、上门是部分‘现金贷’平台催收的三部曲,‘现金贷’的效劳对象本身还款能力较弱,加之有些借款人存在骗贷嫌疑,上门催收是最后一步,也是最不客套的一步。”北京一家“现金贷”平台担任人说,有的借款人迫于压力或受催债人“指点”,只能在其余平台借贷还钱,并不断地“借新还旧”,利滚利的结果就是,终极产生巨额本金利息,导致借款人堕入债务危机。

不问可知,“多头借贷”蕴藏危险。多家持牌征信机构的统计数据显示,当前“现金贷”行业的多头借贷比例已超越50%,个别平台高达70%以上,甚至有的客户同时在上百家平台借款。业内人士普遍担忧,这是风险的旗帜暗号,如果越来越多的用户“拆东墙补西墙”,时时彩平台注册送钱,“总债权如滚雪球般越滚越大,最终可能激起雪崩。”

今年4月,银监会印发《中国银监会对银行业风险防控任务的引导见解》,清楚恳求做好“现金贷”业务活动的清理整顿义务。随后,上海、北京、广州、深圳四地也连续发文收拾“现金贷”业务。据记者向业浑家士理解,截至今朝,具体的监管政策尚未正式落地。

苏宁金融研讨院互联网金融中心主任薛洪言说,这表明监管层已经意识到“现金贷”行业存在的成绩,但在详细的监管政策落地之前,各种乱象还将持续存在。“今年4月《指导意见》刚出台时,‘现金贷’行业沉寂过一段时光,比来一两个月,整个行业又火了起来,各家不良平台又开始招揽业务了。”

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